Серия «Разблокировка 161-ФЗ»

Получаете ответ от ЦБ (у меня пришел через 8 дней - максимально 15 дней), в котором ключевое - такая таблица:

В ней важны все 6 столбцов - 1 и 3 в какие банки писать заявления, 2 и 4 что указывать в соответствующих заявлениях, 6 в какое МВД писать обращение, 5 в каком уголовном деле вы упомянуты.

Не надо падать в обморок, увидев уголовку (хотя напрячься и не затягивать дальнейшие действия стоит) - возможно вы проходите свидетелем/без статуса.

2. Юрист - Необязательный пункт: Обращаемся к юристу, если понимаем, что самим разбираться нет времени/желания - передаем ему ответ ЦБ и вводные по вашей ситуации. Не буду рекламировать конкретного юриста - если нужно пишите в личку, подскажу (скажу только в ютубе у него пока больше всего полезной информации на тему досудебного и судебного решениия проблемы)

3. Запрос в МВД. Если в ответе ЦБ (в таблице) заполнены данные от МВД, пишем в обращение в МВД по тому территориальному органу через приемную (https://мвд.рф/request_main), что указана в ответе ЦБ - в обращении указываете примерно следующее:

Мною был получен ответ от Центрального Банка Российской Федерации (исх. № от дата), согласно которому сведения обо мне включены в базу данных о случаях и попытках совершения операций без добровольного согласия клиента в соответствии (далее – База данных) со ст. 9 части 11.7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно полученной информации, основанием для включения в Базу данных послужило обращение правоохранительных органов в связи с возбуждением уголовного дела №(номер из ответа ЦБ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 24 Конституции РФ и ст. 42, 46, 123 УПК РФ,

ПРОШУ:

1. Предоставить информацию о том, возбуждено ли в отношении меня уголовное дело либо являюсь ли я участником уголовного судопроизводства в ином статусе. Уточнить мой текущий процессуальный статус (свидетель, потерпевший, подозреваемый, обвиняемый).

2. Предоставить сведения об уголовном деле, по которому я являюсь участником уголовного судопроизводства (дате возбуждения, подразделении, осуществляющем расследование, ФИО следователя).

Направить в мой адрес копию соответствующего процессуального документа (постановления), подтверждающего мой статус.

3. В связи с моим проживанием в г. (ваш город) и невозможностью прибыть на место ведения расследования, прошу направить отдельное поручение в порядке ст. 152 УПК РФ в территориальный орган МВД по г. Екатеринбургу для организации и проведения моего допроса.

Ответ прошу направить в установленный законом срок по адресу: (ваш адрес проживания) или на адрес электронной почты: (ваша почта).

Приложение:

1.Копия паспорта.

2. Копия ответа из Банка России.

«___» дата подпись/ФИО

Ответ на обращение в МВД - 30 дней.
Как вариант ускорения процедуры можно попробовать дозвониться до следователя (ищите контакты территориального органа МВД, берете номер дела и вперед - где-то на 4-6 этапе дозвонитесь до следователя, а далее описываете тоже самое, что указали в заявлении и просите иницировать опрос по месту жительства).

4. Запрос в банки по REQ-номерам. Направляете в оба банка (их может быть и больше 2х), указанных в ответе ЦБ запросы сведений (через офисы банков/канцелярию банков - предварительно уточните через поддержку: куда подавать письменные запросы)

Куда: АО «ЭКСИ-Банк»
От: ФИО
ИНН: (ваш)
Тел.: (для связи)
E-mail: (для связи)
Адрес регистрации: (ваш)
Паспорт: серия номер
Реквизиты счетов для идентификации физического лица, в качестве клиента банка:
1) Наименование банка: АО «ЭКСИ-Банк»
Расчетный счет: отсутствует (виртуальная карта №)
БИК 044030889
Корр. счет: 30101810400000000889
ИНН: 7831000940
КПП: 780101001
2) Наименование банка: АО «Альфа-Банк»
Расчетный счет: ваш
БИК 044525593
Корр. счет: 30101810200000000593
ИНН: 7728168971
КПП: 770801001

«__» февраля 2026 г.

ЗАПРОС

информации об операции без добровольного согласия клиента и возможности возврата денежных средств

В соответствии с ответом Банка России на №(номер исходящего ответа) от (дата) на поданное мною заявление об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, мне рекомендовано осуществить возврат денежных средств по операциям, указанным в названном ответе.

В этой связи ПРОШУ:

предоставить мне полную информацию относительно трех операций без добровольного согласия клиента, по которым денежные средства поступили на мой счёт.

Первая из указанных операций идентифицирована номером запроса REQ-20251224-XXXXX (кредитная организация получателя ЭКСИ- Банк (АО), кредитная организация плательщика —АО «АЛЬФАБАНК»).

Вторая из указанных операций идентифицирована номером запроса REQ-20251224-XXXXX (кредитная организация получателя ЭКСИ- Банк (АО), кредитная организация плательщика —АО «АЛЬФАБАНК»).

Третья из указанных операций идентифицирована номером запроса REQ-20251224-XXXXX (кредитная организация получателя ЭКСИ- Банк (АО), кредитная организация плательщика —АО «АЛЬФАБАНК»).

Прошу направить ответ на электронный адрес: (ваш email)

Дата: __.03.2026 г.  Подпись: ____________ /ФИО

5. Досудебная претензия в банк. В зависимости от вашей ситуации направляете в банк (чаще всего в банк-инициатор, обычно это банк плательщика, но в моем случае это банк-получатель, потому что он допустил создание мошеннической карты) досудебную претензию (тут лучше проконсультироваться с юристом потому что аргументация должна быть железной):

Кому: Генеральному директору ЭКСИ-БАНК (АО)
ИНН 7831000940, ОГРН 1027800000942
Юридический адрес: 199178, г. Санкт-Петербург, пр-кт Малый В.О., д. 54, пом. 1-Н Фактический адрес: 197376, г. Санкт-Петербург, ул. Проф. Попова, д. 23/21
E-mail: info@exibank.ru

От: ФИО
Паспорт: серия/номер, кем выдан, когда
Адрес: адрес регистрации
Телефон: для связи
E-mail: для связи

ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ
(в порядке ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ и ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ)

Мною (ваше ФИО), от Банка России получен ответ №(номер исходящего ответа) от (дата) о включении моих персональных данных в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента» (далее — База ОБДС) на основании информации, представленной АО «ЭКСИ-Банк». Согласно полученным сведениям из обращения в службу поддержки клиентов (№ 89923615 от 27.02.2026 г.), основанием для включения послужили операции по зачислению денежных средств на виртуальную карту № *6354, якобы открытую на мое имя в вашем банке.
Настоящим заявляю о неправомерности действий АО «ЭКСИ-Банк» и сообщаю следующее:

1. Договор банковского счета и выпуск виртуальной карты № *6354 мною не инициировались. Я не подписывал никаких документов (в том числе электронных) на открытие данного продукта, не предоставлял согласия на обработку персональных данных для целей открытия указанного счета/выпуска виртуальной карты, и мое волеизъявление на заключение данной сделки отсутствовало.

2. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации (Определение № 5-КГ25-56) и сложившейся судебной практике по аналогичным спорам (дело № А45-20627/2022), договор, заключенный без реального волеизъявления клиента, является незаключенным, а обязательства по нему — отсутствующими. Бремя доказывания факта надлежащего заключения договора и идентификации клиента в силу закона лежит на кредитной организации.

3. АО «ЭКСИ-Банк» была грубо нарушена обязанность по надлежащей идентификации клиента, предусмотренная ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и Положением Банка России № 499-П. Утверждение банка о проведении дистанционной идентификации через ЕСИА (по сведениям предоставленным в службой поддержки клиентов АО «ЭКСИ-Банк» - заявка в технический отдел INC1470267) является несостоятельным, так как входа в мой личный кабинет на портале «Госуслуги» в период открытия карты не зафиксировано, а соответствующие согласия на доступ к данным АО «ЭКСИ-Банк» не предоставлялись.

На основании вышеизложенного, руководствуясь п. 11.10 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ,

ТРЕБУЮ:

1. Провести внутреннюю проверку по факту выпуска карты № *6354 на мое имя и предоставить мне в письменном виде логи аутентификации в системе дистанционного банковского обслуживания, IP-адреса, с которых осуществлялся доступ, и номера телефонов, использованных при открытии и подтверждении операций.
2. Признать выпуск карты № *6354 незаконным, а договор банковского счета — незаключенным.
3. В установленный законом срок направить в Банк России (ФинЦЕРТ) мотивированное заявление об исключении сведений в отношении меня (ваше ФИО, паспортные данные, номер телефона) из Базы ОБДС в связи с ошибочностью включения, вызванного мошенническими действиями третьих лиц и ненадлежащей идентификацией клиента со стороны АО «ЭКСИ-Банк».

Предупреждаю, что в случае отказа в удовлетворении настоящих требований или отсутствия ответа в установленный законом срок, я буду вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора незаключенным, взыскании убытков, возникших вследствие блокировки моих счетов в иных кредитных организациях, и компенсации морального вреда (основание: правовая позиция по делу № А40-69717/2023).

Срок рассмотрения настоящей претензии в соответствии с п. 11.10 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ составляет 15 (пятнадцать) рабочих дней с даты её получения Банком.

Приложения:
1.  Копия ответа Банка России №(номер исходящего ответа) от (дата).

Дата: __.03.2026 г.  Подпись: ____________ /ФИО

Чтобы пост не получился совсем нечитаемым - остальное будет в следующей части (ссылка).