Инвестиционный портфель

Портфель инвестора — это все его активы. Акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость — все они входят в инвестиционный портфель.

Есть несколько типов инвестиционного портфеля. Чаще всего его классифицируют по степени риска, то есть вероятности понести убытки из-за того или иного вложения.

В консервативных портфелях обычно много государственных облигаций и акций крупнейших компаний. А инвесторы с агрессивной стратегией делают ставку на акции развивающихся компаний — такие активы часто колеблются в цене и могут показать как рост, так и падение.

Диверсификация

Это когда инвестор использует разные инструменты для вложений, таким образом сохраняя гибкость в управлении финансами. К примеру, на четверть своих денег он покупает акции какой-нибудь перспективной компании, еще четверть тратит на акции компании из другого сектора экономики, а оставшуюся сумму — на государственные облигации.

Капитализация процента (или сложный процент)

Вопреки своему названию, сложный процент — сравнительно простой механизм. Его суть в том, чтобы реинвестировать прибыль. Проще всего объяснить на вкладах. Допустим, вложили Y рублей, получили Х% дохода. Эти Х% дохода можно снять, а можно прибавить к Y рублей, и далее уже получать доходность не с Y, а Y+Х%. В этом суть сложного процента.

По такому принципу, например, работает программа долгосрочных сбережений (ПДС) в Т-Банке.

Пользователь открывает счет, пополняет его и может получать господдержку до 36 000 рублей в год. Деньги банк вкладывает в стабильные и доходные активы, а полученный от инвестиций процент начисляет на счет ПДС, в следующий раз инвестируя еще больше. В результате за 10-15 лет баланс на счете пользователя может вырасти в несколько раз.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которые позволяют купить долю в бизнесе. Если у инвестора есть некое количество акций компании, это делает его совладельцем. Чем больше акций — тем крупнее его доля.

Приобретение ценных бумаг дает вам право владеть частью бизнеса. Однако не стоит думать, что, купив пару акций крупной фирмы, вы сможете ею руководить. Для этого потребуется куда большая доля. Согласно Федеральному закону «Об акционерных обществах», вынести вопрос на повестку дня годового собрания акционеров могут только те держатели, кому принадлежит не менее 2% акций. Чтобы купить такую часть в крупной компании, могут потребоваться миллионы или даже миллиарды рублей.

Зачем бизнесу продавать свои акции? Все просто: ему нужны деньги. Продажа акций позволяет компании получить дополнительное финансирование на запуск новых проектов, развитие и масштабирование. А акционеры имеют право на прибыль компании — дивиденды.

Голубые фишки

Это акции наиболее крупных и стабильных компаний. Чаще всего к ним относят титанов индустрии: самых известных и давно существующих, с большими и постоянными доходами. Например, горнодобывающие компании, банки, масштабные торговые сети, телеком.

Дивиденды

Дивиденды — это часть прибыли, которую компания распределяет между акционерами.

Компании по-разному рассчитывают размер дивидендов, но обычно платят их из чистой прибыли. Например, фирма закончила год в плюсе, вложила часть своей прибыли в развитие, а другую решила поделить между акционерами. Чем больше у инвестора акций, тем большую сумму дивидендами он получит.

Но есть нюансы.

• Во-первых, компания может вообще не выплачивать дивиденды держателям акций.

• Во-вторых, не каждый год для бизнеса завершается финансовым успехом, и денег на выплату дивидендов может просто не быть.

Да и с самой выплатой не всегда все просто: ее размер и регулярность зависят от множества факторов. Поэтому, если вы решите купить акции, чтобы получать дивиденды, загляните в дивидендную политику — документ, который обычно публикуют на сайте компании.

На сайте Т-Банка и в приложении Т-Инвестиции есть каталог бумаг. Тут собрано полезное для начинающего инвестора: перспективные акции и надежные облигации, индексы и сообщения о выпуске новых ценных бумаг. А еще нескучные статьи и интервью, в которых о сложном рассказывают просто.

Облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Но пусть вас не пугает слово «долговые» — в долг здесь берете не вы, а у вас.

Покупая облигации, вы одалживает государству или компании деньги. Таким образом они привлекают в свой бюджет дополнительные средства, а взамен обязуются вовремя платить вам проценты. Выплаты по облигациям называются купонами, и их размер значительно более предсказуем, чем размер дивидендов от акций.

Инструмент, который часто используют для защитной части портфеля, — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Министерство финансов, чтобы покрыть дефицит бюджета. Так как в долг у вас берет не просто какая-то компания, а Минфин, надежность вложений возрастает.

ПИФ

Это паевый инвестиционный фонд. Будем честны: начать инвестировать бывает сложно не только из-за страха запутаться в мудреных словах, но и по причине банальной нехватки денег. Для покупки акций нефтяной компании или гособлигаций придется копить, а это долго.

Выручают ПИФы — инструменты коллективного инвестирования. Его участники приобретают не отдельные активы, а паи в фонде, состоящем из акций, облигаций, валюты, драгметаллов. Купить паи в подобном фонде могут и клиенты Т-Банка: инвестировать таким образом можно прямо в приложении, и много денег для этого не нужно — начать получится с 10 рублей.

ПИФами управляют опытные брокеры. Управляющая компания сама торгует на бирже и решает, какими активами пополнить фонд, чтобы принести его участникам максимум прибыли. Конечно, риски не исчезают полностью, но все равно спокойнее вкладывать деньги туда, где ими руководят опытные инвесторы.

Управляющая компания

Так называют профессионального участника рынка ценных бумаг, который управляет активами своих клиентов. Например, Т-Капитал управляет несколькими БПИФами — биржевыми паевыми инвестиционными фондами.

Частный инвестор

Это тот, кто вкладывает свои свободные деньги в различные активы.

Выходит, частный инвестор — самый обычный человек, который чуть больше узнал о вложениях и осмелился открыть свой первый брокерский счет. Если вы дочитали до конца, то во многих терминах уже разобрались, а значит, сделали первый шаг к тому, чтобы стать инвестором. Поздравляем!

Осталось открыть собственный брокерский счет в Т-Инвестициях. На этом этапе вы не останетесь без помощи: для частных инвесторов в мобильном приложении Т-Инвестиции существует круглосуточная поддержка. Там же есть автоследование — то есть возможность в автоматическом режиме копировать на свой брокерский счет сделки опытных инвесторов.

Главное — Инвесткопилка помогает откладывать. Если настроить автопополнения, она будет работать сама по себе, практически незаметно, не требуя от вас разбираться в биржевых сводках.

Вы просто пополняете Инвесткопилку, и дальше банк зачисляет деньги в один из биржевых фондов. Любой такой фонд — это готовый портфель активов, которым управляет создавшая его компания.

Неужели и правда все работает само по себе?

Да!

Если очень хотите, можете и вручную класть деньги в Инвесткопилку — но зачем, если процесс можно сделать автоматическим?

🔸Во-первых, есть вариант один раз настроить регулярные переводы. Вы сами выбираете счет, с которого хотите пополнять копилку, и количество денег.

🔸Во-вторых, можно направлять в копилку кэшбэк, который возвращается на вашу карту в конце каждого месяца. Количество денег в Инвесткопилке, таким образом, будет расти по чуть-чуть и незаметно для вашего бюджета.

🔸В-третьих, есть разница от округления покупок. В приложении можно сделать так, чтобы за каждую покупку с карты снималось чуть больше и трата таким образом округлялась до ровного значения. Скажем, товар стоит 47 рублей, а банк снимает 50 рублей — из них 47 рублей уходит на оплату товара, а 3 рубля отправляется в Инвесткопилку!

И еще, когда открываете Инвесткопилку, можно выбрать одну из трех подходящих стратегий.

• «Сбалансированная» стратегия. Она строится на вкладах в четыре основных вида биржевых активов: акции, золото, долгосрочные облигации и валютные сделки.

• Стратегия «Стабильные компании». В этом случае банк вложит ваши деньги в акции известных компаний России со стабильным доходом.

• Стратегия «Всегда в плюсе». Деньги отсюда не идут на покупку ценных бумаг напрямую — вместо этого банк одалживает их другим участникам торгов, а те платят комиссию. Процент с этой комиссии и получают вкладчики фонда.

Инвесткопилка — ваш первый шаг. Даже если с биржевыми рынками вы почти не знакомы, такой инструмент позволит попробовать себя в инвестициях.

Прежде чем инвестировать, нужно завести брокерский счет — он нужен, чтобы совершать сделки на бирже. Напрямую торговать частный инвестор не может, доступ к торгам обеспечивает брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг. При этом все купленные активы принадлежат именно инвестору, а не брокеру.

Чтобы открыть брокерский счет:

• в приложении Т-Банка на главной странице перейдите в раздел «Инвестиции» и нажмите на категорию с аналогичным названием,

• появится предложение открыть брокерский счет — нажмите на кнопку, автоматически подтвердив персональные данные и согласие с условиями.

Брокерский счет появится на главной странице наряду с остальными счетами.

По умолчанию счет подключен к базовому тарифу «Инвестор», он бесплатный и подходит для новичков. Информация о всех тарифах есть на сайте Т-Банка.

Пополнить счет можно прямо в приложении — с дебетовой карты, с накопительного счета или с Инвесткопилки (в версии приложения Т-Банка 7.7 и выше). После этого можно переходить к операциям с инвестициями.

Как покупать акции

В приложении Т-Банка доступны акции крупнейших российских компаний. У каждой бумаги есть краткая карточка: название компании, текущая цена и график ее изменений. Этой информации достаточно для знакомства с активом.

Чтобы купить акцию:

• на главной странице приложения Т-Банка перейдите в свой брокерский счет и нажмите кнопку «Инвестировать»;

• выберите акцию из списка и нажмите «Купить»: в открывшемся окне нужно указать счет списания, выбрать количество акций или сумму, на которую вы готовы инвестировать (не ниже стоимости одной акции), и подтвердить операцию кнопкой «Оплатить».

После сделки активы отобразятся в портфеле инвестиционного счета, а их стоимость и изменения можно в дальнейшем отслеживать в режиме реального времени.

Как инвестировать в биржевые фонды

Фонды — готовые портфели ценных бумаг, позволяющие диверсифицировать вложения. Фонды состоят из различных акций, облигаций, золота или валюты. Когда вы покупаете биржевой пай, то есть долю в фонде, то вкладываетесь сразу во все понемногу.

В приложении Т-Банка в разделе «Попробовать от 5 рублей» собраны фонды, в которые можно вложиться с минимальной суммы.

Чтобы инвестировать в фонд:

• дождитесь начала торгов, откройте выбранный фонд и нажмите кнопку «Купить паи фонда»; 

• укажите счет списания, выберите количество паев или сумму инвестирования (не ниже стоимости одного пая);

• подтвердите операцию кнопкой «Оплатить».

После покупки паи фонда отобразятся в инвестиционном портфеле. Отслеживать их стоимость и динамику можно так же, как и акции.

Какие инструменты еще есть

В приложении Т-Банка также предусмотрены инструменты, ориентированные на минимальное участие со стороны инвестора. Большинство из них и вовсе работает автоматически, что делает порог вхождения для новичков еще ниже.

Инвесткопилка: инвестиции, не требующие вашего участия

Инвесткопилка — это отдельный счет в приложении Т-Банка, объединяющий два действия — накопление и инвестирование. Деньги, которые вы кладете в копилку, работают: они автоматически инвестируются в биржевые фонды Т-Капитала.

Пополнять Инвесткопилку можно вручную, но и этот процесс получится автоматизировать, чтобы лишний раз не тратить время. Во-первых, можно настроить регулярные переводы с дебетовой карты. Во-вторых, есть вариант отправлять в копилку весь полученный кэшбэк. И в-третьих, можно сделать так, чтобы туда отправлялась разница с округления трат.

Округление тоже можно настроить в приложении Т-Банка, и после этого банк будет снимать за каждую покупку чуть больше денег. К примеру, если товар стоит 47 рублей, то с карты спишется 50 рублей: 47 уйдет на оплату товара, 3 рубля — в Инвесткопилку.

Фонд «Пассивный доход»: регулярные выплаты без активного управления

Состоит из рублевых корпоративных и государственных облигаций. Облигации — это долговые ценные бумаги, только в долг здесь берете не вы, а у вас. Эмитентом, то есть тем, кто выпускает облигацию и через нее занимает у вас деньги, может выступать компания или государство.

В фонде «Пассивный доход» бумаги подбираются так, чтобы выплаты поступали в фонд ежемесячно, а затем распределялись между инвесторами. Деньги при этом не «замораживаются»: вывести их можно в любой момент, а минимальная сумма инвестиций — 100 рублей.

Персональная стратегия: если не хочется выбирать бумаги самому

Еще один вариант — персональная стратегия с регулярными выплатами. В этом случае подбором и управлением активами занимаются профессиональные инвесторы и аналитики Т-Инвестиций.

Чтобы подключить стратегию, зайдите в свой брокерский счет в приложении Т-Банка, найдите кнопку «Вложиться и получать пассивный доход», нажмите «Подобрать стратегию» и ответьте на вопросы. После этого можно открыть список доступных стратегий, изучить условия и выбрать подходящую.

Как и зачем пользоваться приложением Т-Инвестиции

Если вы хотите сделать следующие шаги в инвестициях, обратите внимание на приложение Т-Инвестиции. В нем доступен полный каталог акций, облигаций и биржевых фондов, а также инструменты для самостоятельной торговли, автоследование и более гибкие настройки инвестиционных стратегий под разные цели.

Вот несколько инструментов в приложении Т-Инвестиции, которые помогут начинающему инвестору.

Расширенный каталог акций

Нужный актив можно найти через поиск или с использованием фильтров. В карточке каждой ценной бумаги собрана основная информация о компании, график изменения цены, показатели за разные периоды, а также рекомендации платформы. Они помогают сориентироваться и понять состояние актива в текущей ситуации.

Как купить акцию: в приложении Т-Инвестиции откройте раздел «Что купить», в верхней части экрана выберите «Акции», найдите нужную компанию и нажмите «Купить». После подтверждения сделки акция появится на вашем брокерском счете — в нем можно увидеть количество бумаг, их текущую стоимость и динамику цены.

Ежедневная подборка топ-10 акций

Это бумаги, которыми в течение дня активнее всего торговали на Московской бирже. Список обновляется регулярно и отражает текущий интерес инвесторов к конкретным компаниям.

Как найти: на главной странице приложения Т-Инвестиций откройте раздел «Вложиться в популярные бумаги». Дальше можно работать с выбранной акцией так же, как и в расширенном каталоге: открыть карточку, изучить детали и при необходимости купить или продать актив.

Автоследование

Это способ инвестирования, при котором вы подключаетесь к готовой стратегии и автоматически повторяете сделки опытных инвесторов на своем брокерском счете.

Вот как это выглядит:

• вы выбираете стратегию из каталога — как правило, их разрабатывают опытные трейдеры; 

• после подключения вы пополняете счет на минимальную сумму, указанную в карточке стратегии, или выше; 

• в рабочие часы биржи автор стратегии формирует идеи для сделок: какие активы купить или продать в рамках выбранного подхода; 

• эти решения проходят проверку инвестиционным советником Т-Инвестиций. Если идея соответствует заданным параметрам и ограничениям по рискам, сделки автоматически повторяются на счетах всех инвесторов, подключенных к стратегии.

После этого приложение предложит подходящие варианты из каталога — останется выбрать стратегию и нажать «Попробовать стратегию». В карточке указаны все ключевые параметры: минимальная сумма, сколько лет стратегия существует на рынке, комиссии за следование и результат.

Где узнавать об инвестициях больше

Это можно сделать в Академии инвестиций, где собраны курсы для новичков и опытных трейдеров. Из них вы узнаете, что такое маржинальная торговля, как собрать портфель и зачем инвестировать в валюту.

Не забывайте и про социальную сеть Пульс, где инвесторы делятся опытом и рассказывают о результатах своих стратегий.

Важно помнить, что инвестиции всегда связаны с рисками. Ни один инструмент, стратегия или подборка активов не могут гарантировать прибыль. Подход к инвестициям должен быть взвешенным.

Что на самом деле?

Инвестирование через Т-Инвестиции доступно гражданам России старше 14 лет или совершеннолетним гражданам некоторых других стран. Несовершеннолетним для открытия брокерского счета понадобится согласие родителя.

Никаких подтверждений квалификации при этом не требуется. Для первых шагов в инвестициях нужно лишь открыть брокерский счет, где будут храниться купленные активы и ценные бумаги.

Чтобы завести себе такой счет, нужно оформить заявку, согласиться с условиями и подписать все нужные документы.

Миф №2. Инвестиции — это паника и крики на Уолл-стрит

Что на самом деле?

Сегодня этот образ не то чтобы устарел, а перестал быть обязательным. Все операции с ценными активами можно совершать прямо в телефоне.

Чтобы начать инвестировать:

• нужно открыть приложение Т-Банка,

• перейти в раздел «Инвестиции от 5 рублей»,

• выбрать один из доступных вариантов.

Если же хочется сделать следующий шаг, можно перейти в приложение Т-Инвестиции. Оно позволяет следить за ситуацией на рынке в прямом эфире, а также смотреть, чьи ценные бумаги сильнее всего взлетели и упали в цене и когда торгуются те или иные активы.

Миф №3. Акции — самое важное в инвестировании

Что на самом деле?

Купить и продать акции — это и впрямь один из способов инвестировать, но далеко не единственный.

Еще есть облигации.

Это ценные бумаги, с помощью которых компании или государство занимают у вас деньги на определенный срок. За пользование деньгами они платят купоны, то есть проценты, указанные при заключении сделки.

Другой инструмент — программа долгосрочных сбережений.

Если вы вкладываете от 2000 рублей, то государство будет вносить на ваш счет до 36 000 рублей в год на протяжении 10 лет. Кроме того, у вас будет возможность оформлять налоговый вычет до 88 000 рублей.

При этом ваши деньги не будут лежать на счете без дела: банк будет инвестировать их. Правда, забрать свои инвестиции когда угодно не выйдет, поскольку минимальный срок вложения по ПДС — 15 лет.

Миф №4. На инвестиции нужны миллионы

Что на самом деле?

Вполне можно начать с одного актива и минимальной суммы — например, со 100 рублей.

Еще можно воспользоваться Инвесткопилкой, тоже не требующей больших вложений. Деньги при этом не просто лежат там, а работают: банк вкладывает их в биржевые фонды Т-Капитала.

Пополнять Инвесткопилку можно и вручную, но куда удобнее автоматизировать этот процесс. Есть три варианта:

• переводить туда кэшбэк с оплаты покупок,

• настроить регулярные пополнения,

• отправлять в копилку разницу от округления трат.

Округление можно настроить в приложении. Затем, если оплатить товар, скажем, на 96 рублей, то с карты снимется 100 рублей: 96 рублей уйдет на оплату товара, а 4 рубля отправится в копилку.

Миф №5. Инвестиции требуют глубоких знаний в экономике

Что на самом деле?

Конечно, прежде чем вкладывать деньги, следует познакомиться с азами, но современные технологии сильно упрощают эту задачу. Читать десятки книг точно не придется!

К примеру, можно посетить Академию инвестиций от Т-Банка.

Это площадка, где собраны курсы про самые важные тонкости инвестиций. Здесь вы узнаете, как покупать акции, из каких активов лучше всего собирать инвестпортфель и как на все это влияют вещи вроде инфляции и ключевой ставки.

Для тех же, кому не хватает теории, существует «Пульс».

Это социальная сеть для инвесторов и трейдеров, где они делятся опытом.

Миф №6. Инвестиции — это тотальный контроль за процессом

Что на самом деле?

Посматривать на рыночную ситуацию можно, если очень хочется, но отдавать этому все свободное время совсем не обязательно. Даже больше: существуют инструменты, которые позволяют заниматься инвестициями, при этом минимально вовлекаясь в процесс.

Например, есть биржевые фонды.

Это готовые инвестпортфели, собранные профессионалами из управляющих компаний. Для того, чтобы инвестировать, нужно купить пай — то есть долю в фонде.

Такие инвестпортфели могут состоять из самых разных активов: акций, облигаций, золота или валюты — и когда вы покупаете пай, то вкладываетесь сразу во все понемногу. Так, фонд «Российские технологии» от Т-Капитала состоит из акций и облигаций, а «Крупнейшие компании РФ» от той же управляющей компании — только из акций.

Еще один вариант — автоследование.

Это способ инвестирования, при котором вы подключаетесь к стратегии опытного инвестора и повторяете его сделки на своем счете. Все это автоматически — и с предварительной проверкой, которую проводит инвестиционный советник Т-Инвестиций.

Словом, не верьте старым легендам: благодаря технологическому прогрессу инвестиции давно перестали быть миром людей в деловых костюмах. Сегодня сделать первые шаги в инвестициях может каждый.

Может ли измениться процентная ставка по вкладу?

Ставка обычно фиксируется на весь срок действия вклада. Банк не может изменить ее в одностороннем порядке: это противоречит Гражданскому кодексу РФ и решениям Конституционного суда.

Ставка может меняться только в некоторых случаях:

• Если речь идет о вкладе до востребования — банковском продукте, при котором клиент может забрать деньги в любой момент. В этом случае банк имеет право менять ставку. Впрочем, вкладчика об этом уведомляют заранее, обычно за месяц.

• Когда вы открываете вклад с плавающей ставкой. В договоре может быть прописана возможность изменения ставки — например, при изменении ключевой ставки Центрального банка. Алгоритм определения новых условий закрепляется в договоре.

• Если вкладчик нарушает условия договора. Например, решает досрочно снять часть денег или внести деньги на непополняемый вклад. В этом случае условия могут поменяться.

Куда банк перечисляет проценты?

Проценты начисляются один раз в месяц. Их могут переводить на карту или оставлять на вкладе — тогда его сумма будет ежемесячно расти. Подходящий вариант вы можете сами выбрать в личном кабинете.

Сколько я смогу получить денег?

Доход по вкладу зависит от вложенной суммы, процентной ставки, срока действия вклада и опции капитализации (это когда проценты остаются на вкладе, и на них тоже капают проценты).

Гипотетический пример:

Если положить 100 000 рублей на 6 месяцев под 14% с перечислением процентов на счет, через полгода мы получим:

100 000 * 0,14 * 182 / 365 = 6 982,19 рубля.

В этой формуле 100 000 — сумма вклада, 0,14 — ставка, 365 — количество дней в году, а 182 — срок действия вклада в днях.

Если мы при этом выберем капитализацию, то есть вариант, при котором проценты каждый месяц будут зачисляться на вклад, формула расчета будет сложнее:

100 000 * (1 + 0,14/365)¹⁸² = 107 098,64 рубля.

Это классическая формула расчета сложного процента, в которой 100 000 — сумма вклада, 0,14 — ставка, 365 — количество дней в году, а 182 — срок действия вклада в днях.

Чистая прибыль составит 7 098,64 рубля. Чем больше сумма, тем более заметна разница между суммой с применением капитализации и без нее.

В чем разница между ставкой и доходностью вклада?

Разобраться в разнице между ставкой по вкладу и его доходностью можно как раз на примере ответа на предыдущий вопрос.

Ставка — это величина процента годовых, который банк начисляет на сумму вклада. То есть в примере выше ставка по вкладу — это те самые 14%, которые после окончания полугодового срока принесут вкладчику 6 982,19 рубля прибыли.

Доходность же — это показатель, который тоже говорит о потенциальной прибыли в конце срока, но при этом учитывает капитализацию. Рассчитывается доходность, как вы наверняка догадались, по формуле сложного процента. Так, 7 098,64 рубля прибыли из примера выше — это и есть доходность по вкладу.

Что произойдет, если банк, где я открыл вклад, закроется?

Центральный банк РФ включил АО «ТБанк» в Перечень системно значимых кредитных организаций на 07.10.2025 г.

Ваши деньги защищены системой страхования вкладов — государственной программой, которая гарантирует сохранность сбережений граждан в банках. Лимит страхования составляет 1,4 миллиона рублей для вклада в одном банке.

А что, если мне срочно понадобятся деньги, которые лежат на вкладе?

Полностью закрыть вклад можно в любой момент. Однако, если вы сделаете это раньше срока, то фактически потеряете проценты — в Т-Банке, например, они пересчитаются по ставке 0,1% годовых.

Можно снять только часть суммы — в этом случае сгорают проценты только на снятую часть. В Т-Банке частично вывести деньги можно через 60 дней после того, как вы открыли вклад. Считаются только проценты, начисленные с момента последней пролонгации. Минимальная сумма изъятия — 15 000 рублей.

Снять деньги можно в приложении или личном кабинете банка — для этого нужно зайти на страницу вклада и нажать кнопку «Закрыть вклад». Проценты будут вычтены из суммы перевода.

А пополнить вклад я могу в любое время?

Условия пополнения вклада зависят от выбранной вами опции. На пополняемый вклад можно внести деньги в любой момент, кроме последних 30 дней его действия. На непополняемый — только в течение 30 дней с момента открытия. Исключение — вклад на один месяц, на него можно вносить деньги только в тот момент, когда вы его открываете.

Чем вклад отличается от накопительного счета?

Вклад — это инструмент, позволяющий разместить деньги на определенный срок с фиксированной ставкой. Основной недостаток в том, что, если вы решите снять сбережения раньше окончания срока, проценты сгорят.

Накопительный счет позволяет пополнять и снимать деньги в любое время. По этой причине ставка по накопительным счетам обычно ниже.

Что будет с деньгами, когда срок действия вклада закончится?

Когда срок вклада заканчивается, вы можете перевести деньги на карту и использовать их по своему усмотрению или пролонгировать вклад. Во втором случае обращайте внимание на условия договора — они могут измениться.