Может ли мошенником быть отправитель денег?
Когда люди слышат про спорный перевод между физлицами, у большинства сразу включается простая логика:
Отправитель - это жертва.
Получатель - это злоумышленник.
Но реальность давно сложнее.
Мошенником может быть не только тот, кто получил деньги.
Мошенником может быть и тот, кто их отправил.
И пока этого не понимать, невозможно нормально разбирать ни конфликты вокруг переводов, ни ложные претензии, ни то, что вообще происходит в P2P-среде.
Есть как минимум две очень разные ситуации:
Первая - это то, что принято называть «чёрным треуголом».
Это когда человека реально обманывают: он думает, что платит за товар, услугу, билет, путёвку, заработок или что-то ещё, а на деле его деньги уходят третьему лицу, которое вообще не имеет отношения к обещанию.
В этом случае отправитель действительно жертва.
Но и получатель перевода не всегда мошенник - его тоже могли использовать вслепую.
Вторая - это, так называемый, «манибэк».
Когда человек сам, добровольно и осознанно отправляет деньги: например, на пополнение казино, беттинга, серого сервиса или совершает любую другую оплату.
А потом хочет эти деньги вернуть назад - через жалобу, давление, банк, полицию или легенду о том, что его якобы обманули.
И вот здесь отправитель уже не имеет ничего общего с жертвой.
Это уже сам недобросовестный человек, который пытается использовать банковую систему как инструмент отката своей же добровольной операции.
В этом и кроется вся проблема.
Пока рынок, банки и сами участники переводов мыслят по примитивной формуле:
«кто отправил - тот прав, кто получил - тот виноват», - ошибок будет огромное количество.
Потому что в одной истории отправитель - действительно жертва.
В другой - активный участник схемы.
В третьей - человек, который сам совершил отправку, а потом решил переиграть ситуацию через жалобу.
И, получатель при этом, тоже может быть очень разным.
Он может быть мошенником.
Может быть сознательным участником грязной схемы.
Может быть добросовестным получателем, который просто не увидел настоящий контекст перевода.
Именно поэтому переводы между физлицами нельзя оценивать без понимания контекста.
Кто с кем договаривался?
Кто кому писал?
За что реально шёл перевод?
Кто получил экономическую выгоду?
Была ли добровольность?
Была ли подмена роли?
Это жертва, чёрный треугол или попытка манибэка, замаскированная под «я жертва - меня обманули»?
Пока этих различений нет, крайними будут иногда становиться совсем не те.
И это одна из главных причин, почему рынок нельзя лечить только запретами и шаблонной реакцией.
Пока рынок и банки живут по формуле «кто отправил - тот жертва», ошибок будет только больше.
Понятно, что в процентном соотношении, «черные треуголы» встречаются в разы чаще чем «манибеки», но о последних тоже нужно помнить, и знать что они есть.
