💰 5 базовых принципов управления финансами 💰

Хотите взять свои финансы под контроль? 🤔

Следуйте этим простым, но мощным принципам — и вы увидите прогресс уже через несколько месяцев! 📈

1. Ведите учёт доходов и расходов 🧾Записывайте все поступления и траты — даже самые мелкие. Так вы поймёте, куда уходят деньги, и найдёте скрытые резервы для экономии. 💸Совет: используйте мобильные приложения или таблицы Excel — это удобно и наглядно! 📊

2. Создайте «финансовую подушку» 🛡️Откладывайте хотя бы 10–15 % от дохода на отдельный счёт. Ваша цель — накопить сумму, которой хватит на 3–6 месяцев жизни без дохода. Это защитит вас в случае непредвиденных ситуаций: потери работы, болезни и т. д. 🤒

3. Планируйте бюджет и ставьте цели 🎯Разделите расходы на категории (жильё, еда, развлечения и т. д.) и установите лимиты. Чёткие финансовые цели (покупка жилья, отпуск, обучение) мотивируют экономить и инвестировать. ✈️📚

4. Избегайте ненужных долгов 🚫Кредиты и займы — это инструмент, а не способ жить не по средствам. Перед тем как брать долг, ответьте на вопрос: «Окупятся ли эти траты в будущем?» 🤨Правило: если покупка не увеличит ваш доход или качество жизни в долгосрочной перспективе — лучше от неё отказаться. 🙅‍♀️

5. Инвестируйте часть дохода 💹Пусть деньги работают на вас! Начните с простых инструментов: банковские вклады, облигации, ETF или акции надёжных компаний. Диверсифицируйте вложения, чтобы снизить риски. 📦

Важно: инвестируйте только то, что готовы потерять, и изучайте основы перед началом. 📚

📈 13 акций из актуального индекса Московской биржи 📈

«Сбербанк» (SBER) — крупнейший банк России, предлагает широкий спектр финансовых услуг. Стабильные дивиденды и высокая ликвидность. 🏦
«Газпром» (GAZP) — лидер газовой отрасли, ключевой экспортёр энергоресурсов. Сильные позиции на международном рынке. 🌎
«Лукойл» (LKOH) — одна из крупнейших нефтяных компаний. Устойчивые финансовые показатели и щедрые дивиденды. ⛽
«Норникель» (GMKN) — мировой лидер по производству никеля и палладия. Важный игрок на рынке цветных металлов. 🔩
«Яндекс» (YNDX) — технологическая компания с экосистемой сервисов: поиск, такси, доставка и т. д. Инновации и рост. 💻
«МТС» (MTSS) — ведущий оператор связи в России. Стабильный доход от телекоммуникаций и цифровых услуг. 📞
«Магнит» (MGNT) — розничная торговля, сеть продуктовых магазинов. Широкое присутствие в регионах. 🛒
«НОВАТЭК» (NVTK) — газовая компания, развивает проекты по сжиженному природному газу (СПГ). Перспективный рост. 🌬️
«Сургутнефтегаз» (SNGS) — нефтяная компания с крупными валютными резервами. Высокая финансовая устойчивость. 🛢️
«ФосАгро» (PHOR) — производитель фосфорных удобрений. Лидер отрасли с сильным экспортным потенциалом. 🌾
«Татнефть» (TATN) — вертикально интегрированная нефтяная компания. Стабильные дивиденды и развитие нефтехимии. 🛠️
«АФК Система» (AFKS) — диверсифицированный холдинг с активами в телекоммуникациях, ритейле и финансах. 🔗
«Полюс» (PLZL) — крупнейшая золотодобывающая компания России. Защита от инфляции и валютных колебаний. 🪙


💡 Ваши деньги - Ваша ответственность! 😊

🔥Важные новости и интересные посты - в моëм блоге🔥

Поставьте реакцию и подпишитесь, так мы точно не потеряемся! 🙌🙏

Почему ИИС должен быть у каждого.
Плюсы и минусы.

Не так давно я проводил опрос среди своих подписчиков и выяснилось, что многие не пользуются ИИСом (Индивидуальным Инвестиционным Счётом). Я понимаю, что просто немного страшно, ведь такие сложные термины. Я и сам когда-то, ещё в 18 лет, побоялся открыть ИИС — уж больно страшное у него название. Но давайте обо всём по порядку.

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, сейчас правильное название ИИС-3. Почему «3»? Решили вот так назвать, 3-го типа он.
Это такой же брокерский счёт, как и обычный, только с возможностью получения налоговых льгот, а ещё, кстати, с Января 2026 года — со страхованием до 1,4 млн рублей!
Вообще, хочется сказать, что ИИС-3 — это абсолютно бесплатно, сам факт открытия ни к чему Вас не обязывает. Это просто, по сути, обычный счёт, только с господдержкой.
При этом никто ничем никому не становится обязан. ИИС, наоборот, даёт крутые бонусы. Конечно, как и любые бонусы в мире, не просто так: нужно выполнять условия, об этом дальше.

В отличие от брокерского счёта есть ряд преимуществ:

1. Можно получить налоговый вычет на взносы. (Если работаем официально либо какими-то другими способами уплачиваем НДФЛ) (Вычет типа «А»).
Тут всё просто:
Пополняем каждый год до 400 000 рублей.
Пишем брокеру в начале следующего года после пополнения: «Хочу вычет».
Брокер всё оформляет, всё делает, Вам остаётся только всё подписать.
Вычет обычно приходит в мае автоматически.
Он составляет от 52 000 до 88 000 рублей. Всё зависит от Вашей ставки налога: 13%, 15%, 18% и т.д.

2. Можно при закрытии счёта ИИС получить вычет на доходы (по-научному вычет типа «Б»).
При закрытии счёта вы будете освобождены от налога на доходы (выплаты по облигациям и рост тела акций, но вот с дивидендов всё равно налоги будут). Максимальная сумма вычета, которую вы можете получить, — 30 млн за отчётный год.
В теории можно открыть 3 ИИСа у разных брокеров, затем закрывать их раз в год и по каждому получить 30 млн вычета — такие дела.

ИИС-3 с Января 2026 года застрахован на сумму до 1,4 млн рублей. Кстати, вообще-то инвестиции — это и так достаточно безопасная история. Данные о ваших ценных бумагах хранятся во всяких реестрах и перечнях. Так что просто так Ваши бумаги «пропасть» не могут. А тут ещё и страховку для особо пугливых подключили.
Кстати, старые ИИСы, которые раньше открывали, не страхуют. Сейчас же страхуют всё.

Плюшки — вот такие! Но, конечно, есть и нюансы.

1. У ИИСа-3 есть минимальный срок владения 5 лет (и сейчас с каждым годом срок будет увеличиваться). Этот срок — период, сколько должен существовать ИИС, чтобы получить налоговые вычеты. Вернее, получать вычет типа А можно каждый год, просто если закрыть раньше 5 лет — вычеты придётся вернуть.

Кстати, сразу оговорка: если не дай бог произойдёт форс-мажор и понадобятся деньги — счёт можно закрыть и раньше, чем через 5 лет, деньги Ваши не блокируются, но вычеты придётся вернуть. Срок ИИСа-3 считается не со дня пополнения, а со дня открытия. Так что лайфхак: если вы пока не имеете средств для пополнения ИИСа, можно его просто открыть,
Вам начнётся начисление «стажа», то есть срока владения, даже без пополнения.

Без потери стажа с ИИСа тоже можно снять деньги в том случае, если деньги понадобятся на экстренное дорогостоящее лечение. Тут нужно будет собрать медицинские документы, отправить брокеру — брокер всё сделает.

Вывод: ИИС — это безопасно, а ещё и с «плюшками». Также хорошо поможет тем, кто хочет долго копить, но постоянно залезает в накопления. Тут дополнительная мотивация — не залезать в накопления.

Помните:
Ваши деньги — Ваша ответственность!
Подписывайтесь и оставляйте реакции, так мы не потеряемся.
#инвестиции
#ИИС
#финансы

Новабев (она же старая добрая «Белуга») решила вспомнить поговорку "между первой и второй перерывчик небольшой", и выждав всего 1,5 месяца, радует нас свежим выпуском облигаций.

Теперь можно будет культурно отдохнуть на проценты, полученные от главной водочной компании Мосбиржи. А насколько хорошо получится отдохнуть, давайте разбираться.

Чтобы не пропустить обзоры, подписывайтесь на фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

🥴Эмитент: ПАО «НоваБев Групп»

🥃НоваБев Групп (ранее — «Белуга Групп») – один из крупнейших производителей и дистрибьюторов алкогольных напитков (в основном крепких) на территории РФ. Также компания контролирует сеть алкомаркетов «ВинЛаб» и активы по производству продуктов питания на Дальнем Востоке.

Компании принадлежат 5 ЛВЗ общей мощностью производства более 20 млн декалитров (дал) в год, завод по производству этанола мощностью 1 млн дал в год, винодельческий комплекс «Поместье Голубицкое».

📈Акции НоваБев торгуются на Мосбирже аж с 2007 г. под тикером BELU. В августе 2024 года компания провела хитрую допэмиссию и увеличила число акций в обращении в 8 раз (аналог сплита).

👨🏻‍💻Летом 2025 на НоваБев была осуществлена кибератака, в результате которой временно парализовало всю сеть Винлаб. Позднее группа успешно восстановила все ключевые бизнес-процессы. В ближайшем отчёте наверняка увидим отражение атаки на финансовых показателях.

⭐Кредитный рейтинг: AА «развивающийся» от Эксперт РА (июль 2025) и АА «стабильный» от НКР (июнь 2025).

👉В обращении 5 выпусков общим объемом 26 млрд ₽. На все предыдущие выпуски делал подробные разборы. 16 апреля погашается выпуск БП6 на 3 млрд ₽.

📊Финансовые результаты НоваБев

Цифр за весь 2025-й год пока нет. Напомню отчет МСФО по итогам 1-го полугодия 2025:

✅Выручка за 1П2025: 69,1 млрд ₽ (+21% г/г). Себестоимость продаж выросла аналогичными темпами до 44,1 млрд ₽. За весь 2024 г. НоваБев заработал 135 млрд ₽ выручки (+15,4% г/г).

✅EBITDA: 9,2 млрд ₽ (+22% г/г). Рентабельность EBITDA достигла 13,3%.По итогам 2024 г. EBITDA составляла 19,3 млрд ₽ (+9% г/г).

Компания связывает устойчивую динамику рентабельности с ростом продаж высокомаржинальных брендов, а также с постепенным выходом значительного числа магазинов «ВинЛаб» на этап зрелости.

✅Чистая прибыль: 2,1 млрд ₽ (+4,2% г/г). Маржинальность стала ниже из-за негатива от повышения процентных расходов (на 39%) и ставки налога на прибыль. За весь 2024 г. прибыль составила 4,89 млрд ₽ (-43% г/г).

💰Собств. капитал: 24 млрд ₽ (-9,9% за полгода). Активы уменьшились на 8% до 113 млрд ₽. На счетах 18,5 млрд ₽ кэша (в конце 2024 было 22,5 млрд).

✅Кредиты и займы: 33,1 млрд ₽ (-3,8% за полгода). Долговая нагрузка (без аренды) по показателю Чистый фин. долг / EBITDA LTM снизилась до почти незаметных 0,7х (с учетом аренды 2,7х).

🍷За 6 мес. 2025 продажи в сети «ВинЛаб» выросли на 25% на фоне увеличения числа магазинов на 18%.

📊РСБУ за 9м2025: Выручка 3,9 млрд ₽ (-34% г/г), чистая прибыль 3,3 млрд ₽ (-45% г/г), Чистый Долг/EBITDA — 4,6х, покрытие процентов ICR 2,9х.

⚙️Параметры выпуска

● Название: НоваБев-003Р-03
● Номинал: 1000 ₽
● Объем: 3 млрд ₽
● Купон: до 15% (YTM до 16,08%)
● Выплаты: 12 раз в год
● Срок: 3 года (1080 дней)
● Оферта: нет
● Рейтинг: АА от ЭкспертРА и НКР
● Выпуск для всех
❗Амортизация: 50% от номинала в дату выплаты 30 купона.

👉Организатор: Совкомбанк.

⏳Сбор заявок — 17 марта, размещение — 20 марта 2026.

🤔Резюме: можно по писят

🥃Итак, НоваБев (экс-Белуга) фикс объемом 3 млрд ₽ на 3 года с ежемесячным купоном, без оферты и с амортизацией в виде возврата половины номинала за 6 мес. до погашения.

✅Крупный и надежный эмитент. Крупнейшая алко-корпорация России с отличной репутацией и очень высоким кредитным рейтингом AA.

✅Рост показателей. Финансовые результаты остаются на очень высоком уровне с тех пор, как компания успешно адаптировалась к внешнеполитической ситуации. Потенциальный выход на IPO Винлаба может привести к росту стоимости всей группы.

✅Снижение долга. Белуга сумела уменьшить свой и так невысокий чистый долг, который полностью перекрывается капиталом. При этом свободный денежный поток за 1П25 составил около 1 млрд ₽ (год назад было минус 3 млрд).

⛔Скучная доходность. За надежность придется платить — финальный купон вряд ли будет выше 14,5%.

💼Вывод: реально «крепкий» по надежности, но жидковатый по доходности трехлетний фикс. В теории может подойти консервативным инвесторам для разбавления защитной части портфеля. Главный минус — не самая привлекательная доходность, маловато градусов.

А чтобы она стала привлекательной и её захотелось иметь (в портфеле), нужно выпить чересчур много продукции «Белуги». Но рынок любит и доверяет компании: предыдущий фикс-близнец 3Р2 с купоном 15,25% сейчас торгуется по 102% от номинала.

👉Подписывайтесь на мой телеграм или Макс — там все обзоры, подборки, качественная аналитика, новости и инвест-юмор.

Тот случай, когда двух взрослых людей с высшим образованием поставила в тупик детсадовская задачка.

Ну, как в тупик, чуть до развода дело не дошло😁

Ребята из задачки, конечно, молодцы: зарабатывают они под фамилией Воробьевы, а тратят почему-то как Бобровы, но на их идиотизм отвлекаться не будем - своего хватает )))

- Ты посмотри!!! Приличные люди вон свои расходы считают, бюджет планируют! У них даже деньги лишние остаются!!! С 16 рублей заработка на отпуск ❗️умудряются откладывать!!!! А ты в магазине меньше 2 тыщ не оставляешь!!! А они вон, на 2 РУБЛЯ ВПЯТЕРОМ питаются!!!!

А я что? Я как увидела в саду это задание, сразу поняла, что дело пахнет керосином🤣 Сложно объяснить ребёнку то, чего не понимаешь сама)))

-Аня, у них остаётся ТРИ РУБЛЯ после всех расходов!!!

- Ну почему ТРИ? ШЕСТЬ! Три они откладывают, но могут и потратить при необходимости.

- Это ты всё спускаешь, а порядочные люди решили по ТРИ откладывать и откладывают, а не тратят на всякую фигню! Вот поэтому и в отпуск поедут Бобровы с Воробьевыми, а не мы(((

Короче, товарищи, ну её к черту эту финансовую грамотность 🤦🏼‍♀️

Сегодня про ХедХантер (целевая доля 5 %). Это моя ставка на то, что в течении 2 лет рынок труда начнёт оживать, а дефицит кадров никуда не денется. Пока компания на дне — но это качественный бизнес, кэш-машина с высокой маржой и низким CapEx.

Кратко, почему держу:

• Через 2 года может сильно обогнать рынок.

• Дивиденд через 2 года реально может быть ~30 % от текущей цены.

• Дефицит кадров, рост среднего чека за услуги — всё работает на них.

• EV/EBITDA за 2025 жду ~5.5× (при средних 6.5× — недооценка очевидная).

• Низкая база чистой прибыли 2025–2026 → огромный рост в 2027 (эффект низкой базы).

• Дивиденд за весь 2025 жду 380–400 руб. (да, больше чистой прибыли — деньги заканчиваются, но пока платят щедро).

• Рентабельность EBITDA 55 % — один из лидеров рынка.

• Динамика вакансий остановилась — скорее всего дно.

• Низкий CapEx → почти весь кэш идёт в FCF и дивиденды.

• Есть кубышка.

• При тяжёлом рынке сохраняет выручку (монопольное положение — могут держать цены, пока ФАС не вмешается).

• Если вакансий вырастет хотя бы на 10 % — целевая цена легко 5000 руб.

• 2700–2800 руб. — хорошая цена для покупки.

• Менеджмент традиционно занижает гайденс.

• Слухи про казначейский пакет — если отдадут недёшево, будет плюс.

Сейчас тяжёлые времена: 1 кв 2026 будет непростым, рынок вакансий продолжает падать. Но компания генерит кэш и платит дивиденды — сижу и получаю.

Итог одной фразой: «Держу ХедХантер как ставку на восстановление рынка труда и дефицит кадров; качественный бизнес с высокой маржой, низким CapEx и кэш-машиной — сейчас на дне, но через 2 года может дать сильный рост и дивиденды ~30 % от текущей цены».

Не является рекомендацией. Ни инвестиционной, ни финансовой, ни какой-либо ещё. Просто работяга после смены пишет на коленке, пока чай остывает. Образования в финансах нет, портфель вечно в минусе, повторять за мной — на свой страх и риск. Стою на страже. Город спит — я нет. Нормально.