Сегодня о том, от чего у предпринимателей седые волосы появляются. О 115-ФЗ и блокировках счетов.
ПРЕДЫСТОРИЯ
На днях звонит знакомый ИП, голос дрожит: — «Всё, конец бизнесу. Банк счёт заблокировал. 3 миллиона внутри. Что делать?!»
Разбираюсь. Оказывается, он с корпоративной карты жене цветы оплатил. Ну и ещё пару раз наличку снял крупной суммой. Для банка этого хватило, чтобы включить «красный свет».
И вот тут самое страшное: чтобы заблокировать ваш счёт, банку теперь не нужны железные доказательства. Достаточно «обоснованных сомнений». Презумпция вины, друзья. Доказывай, что ты не верблюд, сам.
ЧТО ПРОИСХОДИТ В 2026 ГОДУ
Блокировок стало больше. Банки используют ИИ и машинное обучение. Алгоритм увидел странную операцию → стоп → разбирайся потом.
Цифры:
Блокировки выросли на 40% к 2025 году
Шанс разблокировать счёт — 23% (каждый 4-й)
Лидер по блокировкам — строительство (37% всех случаев)
Контрагент из «красной» зоны — 100% блокировка
ВСЕМ ИЗВЕСТНЫЕ СЛУЧАИ БЛОКИРОВОК
Эти истории уже в судебной практике. Узнаёте себя?
Случай 1. ИП открыл счёт после регистрации. Через 3 месяца — блокировка. Переводил 50% денег от клиентов на личный счёт, выводил всё за 2 дня, занижал базу по упрощёнке. Суд не встал на сторону предпринимателя: договоры формальные, бухучёт передан другой компании, накладные не представлены.
Случай 2. ИП занимался бухучётом, но деньги за услуги на счёт не поступали. Зато оплачивал с расчётного счёта личные нужды. В договорах — противоречивые условия оплаты, получил кредит и оформил беспроцентный заём контрагенту. Счета не разблокировали.
Случай 3. ИП получил кредит и сразу оплатил услуги контрагента. После двух переводов — блокировка ДБО. Подрядчик по госконтрактам без наёмных работников, контрагент не ведёт реальную деятельность. Блокировка подтверждена.
Общее во всех случаях: банк не доказывал мошенничество. Достаточно "обоснованных сомнений". Доказывать честность пришлось предпринимателям — не смогли.
✅ 7 ПРОСТЫХ СПОСОБОВ ИЗБЕЖАТЬ БЛОКИРОВКИ
1. Заполняйте анкету при открытии счёта подробно. Укажите виды деятельности, планируемый оборот, список партнёров. Если компания моложе 3 месяцев — спросите у банка, какие документы можно представить дополнительно.
2. Не больше 10 кодов ОКВЭД Слишком много кодов из разных групп = признак «технической» компании. Если занимаетесь дополнительной деятельностью — откройте счёт в другом банке.
3. Платите налоги со всех счетов Безопасная доля — не меньше 1% от оборота по счёту. Если счетов несколько — платите пропорционально с каждого.
5. Не обнуляйте счёт Оставляйте минимум 30% поступлений. Деньги пришли и ушли = транзитный счёт = подозрения.
6. Корпоративные карты — только для работы. Цветы жене, продукты, бензин для личной машины — с личной карты. Командировочные расходы в кафе — нормально. Личные покупки директора — проблема.
7. Не открывайте счета «про запас» ЦБ не рекомендует. Если открыли — проводите операции, а не держите счёт пустым.
🔓 5 ШАГОВ ДЛЯ РАЗБЛОКИРОВКИ
Шаг 1. Запросите причины блокировки Немедленно напишите в банк запрос. У вас есть право знать, что именно вызвало подозрения.
Шаг 2. Подготовьте документы Соберите за 3-5 дней:
Договоры с контрагентами
Акты выполненных работ
Накладные на товар
Документы, подтверждающие реальность сделок
Шаг 3. Направьте объяснения в банк У вас есть 7 рабочих дней на рассмотрение. Пишите чётко, по делу, со ссылками на документы.
Шаг 4. При отказе — жалоба в комиссию ЦБ У вас есть 30 дней на подачу жалобы в межведомственную комиссию при Центробанке.
Шаг 5. Параллельно откройте счёт в другом банке Не ждите 60 дней. Информация о блокировках не является общедоступной — новый банк не увидит проблем старого.
⚠️ ЧЕГО ДЕЛАТЬ НЕЛЬЗЯ
❌ Игнорировать запросы банка — это согласие с блокировкой ❌ Дробить платежи — банк сложит операции и направит в Росфинмониторинг ❌ Платить налоги только с одного счёта, если их несколько ❌ Работать с контрагентами из «красной» зоны ЦБ ❌ Возвращаться в тот же банк после расторжения договора — почти невозможно
💡 ГЛАВНОЕ
Банк не враг. Он выполняет требования регулятора. Ваша задача — говорить с ним на одном языке: документы, расчёты, прозрачность.
Помните: в разных банках — разные алгоритмы. Одна и та же операция в одном банке пройдёт, в другом — заблокируют.
📲 НА ПОСЛЕДОК
Понравился пост?
👍 Жмите лайк — вам не сложно, мне приятно
📲 Подписывайтесь на профиль
💬 Комментируйте — сталкивались с блокировками? Как решали?
Это Жан-Пьер ван Россем. За несколько лет он заработал на 108 Феррари, пару самолётов, супер-яхту и команду Формулы-1. Говорят, он даже стал чёрным финансистом королевской семьи...
Жан-Пьер — гениальный финансист, который взломал фондовую биржу. По крайней мере, так он утверждал. И подтверждал свои слова деньгами. Ван Россем превратился из нищего студента в одного из самых богатых бельгийцев. А потом едва не обесчестил королевскую семью, дважды попал в тюрьму и стал членом парламента.
Злопыхатели называли его « безумным профессором» и « клоуном-миллиардером». На это ван Россем отвечал:
Если тебя называют клоуном, значит ты единственный говоришь правду.
Сегодня я расскажу о бельгийском рецепте финансовых пирамид и попытаюсь понять — кем был ван Россем. А ещё расскажу о команде Onyx Moneytron, настоящей истории смурфов и покажу, что общего у ван Россема и Эпштейна.
Если лень читать — вот видео, снятое по этому сценарию. К сожалению, только на YouTube, ибо наркотики, смерть и прочее...
Бельгия — страна, которой нет
Что вы знаете о Бельгии? Наверняка то, что тут делают лучшие в мире пиво, шоколад и картошку фри. Брюссель — не только столица страны, но и всего европейского союза. Здесь сильная экономика — страна 6-я в Европе по размеру ВВП, а Антверпен является главным портом всего континента: за год через него проходят 13 миллионов контейнеров.
За день здесь разгружают и загружают полтора судна класса Loreto — это самые большие торговые корабли в истории человечества
Но за этими цифрами скрывается тайна, о которой не подозревает большинство туристов. Никакой единой Бельгии не существует.
Под брендом Бельгия скрываются две фактически независимые страны — говорящие на своих языках, с отдельными органами власти и бюджетами.
В Бельгии всего 0,7% браков заключаются между жителями Фландрии и Валлонии
На севере расположены бывшие провинции Нидерландов — это Фландрия. На юге- старые французские земли — Валлония. Сверху религиозные протестанты, трудоголики и сторонники северного порядка. Снизу светские католики, гурманы и сторонники французского образа жизни. Север – густо застроенная равнина, юг — покрытые лесом холмы и предгорья Арден. Здесь царят фермы и заброшенные шахты. Две части страны настолько отличаются друг от друга, что бельгийцы охотнее заключают браки с иностранцами, чем между фламандцами и валлонами.
Сказочные лебеди, один из символов Брюгге
Наш сегодняшний герой родился на севере, в готическом и сказочном Брюгге. Но, похоже, город пришёлся не по вкусу будущему финансовому гению.
Подняться со дна в Брюгге
Жан-Пьер родился в мае 45-го, неподалёку от места, где появилась первая в истории финансовая биржа. Рассказы о сказочных богатствах рода Ван дер Бурсов с детства будоражили ум будущего миллиардера.
Шкафообразное строение — дом Ван дер Бурсе, первая фондовая биржа в Европе
Глава семьи Ян ван Россем работал управляющим на железной дороге. Мать вела домашнее хозяйство. Семья относилась к классическому среднему классу, но строгая протестантская этика диктовала необходимость экономить каждый франк. Детство ван Россема вряд ли можно было бы назвать счастливым, но в 1952 году случилась трагедия, которая навсегда изменила жизнь семьи.
В тот злополучный весенний день семилетний Жан-Пьер возвращался из школы со своим младшим братом — Полем. Мальчишки всегда мальчишки, они не умеют ходить спокойно, им надо бегать и дурачиться.
Вот и братья ван Россем носились друг за другом. Заигравшись Пол выбежал на дорогу прямо под колёса тяжёлого грузовика.
Родители обвинили Жан-Пьера в гибели брата. Всё внимание и заботу семья отдала младшему ребёнку — Анне. Жан-Пьер стал изгоем. Не удивительно, что едва закончив католический колледж, ван Россем сбежалв свободный и бунтарский Гент. Жан-Пьер без труда поступил в университет на факультет психологии, но его попытки разобраться в себе и людях продолжались не долго. Острый математический ум юноши выбрал новую цель. Жан-Пьер вплотную занялся изучением эконометрики.
Эконометрика — это гремучая смесь из классической экономической теории, финансовой математики и статистики. Адепты эконометрики относятся к обычным экономистам примерно так же как астрономы к астрологам.
В 1967 году Жан-Поль публикует дипломную работу De omloopsnelheid van het geld — «скорость обращения денег».
На конкретных примерах, он доказывает, что в разных секторах экономики, и главное — в разных регионах Бельгии — деньги переходят из рук в руки с разной скоростью.
Дипломная работа настолько сильна, что ван Россем получает от университета золотую медаль и грант на обучение в Уортонской школе бизнеса. Следующие два года Жан-Пьер проводит в США, где его научным руководителем становится ещё один нобелевский лауреат по экономике — Лоуренс Клейн.
Лоуренс Клейн —создатель уортонской модели и лауреат Нобелевской премии по экономике
Впрочем к 1970 году стипендия заканчивается и ван Россем возвращается в провинциальную Бельгию.
Первое время он пытается применить свои знания — занимается разработкой моделей для министерства экономики Бельгии. Но его идеи не находят ни интеллектуальной, ни финансовой поддержки.
Некоторое время молодое дарование перебивается написанием дипломов и даже открывает репетиторское бюро Metodica, где помогает готовится к экзаменам будущим юристам и экономистам. Но это приносит сущие крохи.
К тому же из Америки, помимо выдающихся знаний в области современной экономики, ван Россем привозит тягу к наркотикам. Денег постоянно не хватает и Жан-Пьер впервые обращается к тёмной стороне — финансовым махинациям.
Необеспеченные чеки — самая простая и самая ненадёжная финансовая махинация. Разумеется, если ты не правительство крупного государства
Первый опыт оборачивается провалом. В 1971 ван Россем получает год условно за подделку документов и использование необеспеченных чеков. Суть махинаций проста — ван Россем выписывает чеки на сумму большую, чем имеет на счету. Наркотики и ощущение легких денег не дают ему остановиться и три года спустя Жан-Пьер за те же делишки получает уже реальный срок — следующие четыре года он проведёт за решёткой.
Среди сокамерников ван Россем быстро завоёвывает авторитет — он часами рассказывает о тайнах мировой экономики, а ещё занимается юридическими вопросами — пишет апелляции и помогает скостить сроки. Именно там он впервые слышит, что слишком умён для этого продажного государства.
Не знаю, читал ли ван Россем Стивена Кинга, но авторитет он завоёвывал в духе Энди Дюфрейна
К началу 80-х из ворот тюрьмы на свободу выходит человек с блестящим экономическим образованием, обширными криминальными связями и нескрываемой обидой на родителей и правительство. Это настоящая гремучая смесь, которая просто не может не взорваться.
Национальная гордость или размер имеет значение
О бельгийской гигантомании сложена куча легенд. И это не удивительно. Страна искусственно появилась на карте — как буферное государство — да и то лишь благодаря Британии. Свежее назначенный король Леопольд I был обречен конструировать национальную идентичность.
Король бельгийцев Леопольд I
Основой бельгийской идеи стал размер. Например, в центре Брюсселя, на Висельной горе, было построено самое большое здание XIX века — Дворец Правосудия. Он настолько огромен, что центральный холл называют «Залом потерянных шагов» — любой входящий чувствует себя мелкой букашкой под стометровыми сводами.
Центральный вход в Дворец Правосудия. размер — имеет значение
Над бельгийским вкусом издевалась даже Агата Кристи. Помните маленького, но гордого Эркюля Пуаро? Само имя — Эркюль, то есть Геракл — уже издёвка над низкорослым сыщиком. К тому же на страницах книг Пуаро регулярно возмущается, что его принимают за француза и нелепо воспевает Бельгию.
— Разве вы не знаете, что бельгийская бронзовая миниатюра лучшая в мире? Потому что она самая крупная!
Но даже не смотря на короткую историю в Королевстве были «старые деньги». Именно за наследниками больших состояний начал охоту ван Россем. Отмычкой к дверям в мир больших капиталов стал Эрик Виттук, респектабельный наследник Tiense Suiker — империи по производству сахара. Но за образом вежливого и элегантного джентльмена скрывался азартный игрок.
Эрик Виттук, наследник славного рода и один из богатейших людей Бельгии
Сверхновая звезда Moneytron
В начале 80-х в бельгийских газетах появляются заметки о ван Россеме. Они рассказывают, что экономическому гению удалось предсказать нефтяной кризис 1973 года. И на этот раз дело не ограничилось наукой — Жан-Пьер зарабатывает на этом первые серьёзные деньги. Которые теперь собирается пустить на создание системы, чтобы разорить биржу.
Американцы называли этот кризис «нефтяным Перл-Харбором». Одним из необычных методов борьбы с потреблением топлива стало снижение разрешённой скорости на хайвеях
Ван Россем утверждает: он открыл систему бесконечного цикла. Взял собственную модель движения денег, доработал с помощью нобелевских лауреатов в Америке и теперь уверен — в системе капиталистических рынков заложена фатальная ошибка. Только вдумайтесь, она позволяет выкачивать из биржевого хаоса по 60% годовых.
Сначала это были небольшие текстовые заметки в местных газетах, но со временем они дошли до серьёзных деловых изданий — и уже там ван Россем сияет во всей красе. Он часто позирует на фоне алой Феррари Тестаросса, а описание инвестиционного фонда, который автор назвал Moneytron становится всё более интригующим.
Для этого нужен огромный суперкомпьютер с мгновенным доступом к международным биржам
Ван Россем говорил, что его суперкомпьютер работает с уникальной моделью рынка. Если американские профессора используют около 100 ключевых параметров, то в его системе больше 250 переменных. Пока обычные трейдеры обдумывают одну сделку, компьютер совершает тысячи микро-транзакций — в сумме они приносят фантастический доход.
Не напоминает рассказы темщиков в телеграмме?
Главное отличие от современных мошенников в том, что у ван Россема действительно есть суперкомпьютер. Ведя переговоры с крупными инвесторами, он позволяет заглянуть в комнатку, ключ от которой всегда держит при себе. За дверью — полутёмное помещение, забитое серверными стойками. На них громоздятся электронные модули, перемигиваются тысячи лампочек, а на пузатых дисплеях мелькают цифры и графики…
Думаю, Аронофски использовал мотивы истории ван Россема в своём первом фильме
… вместе с растущей коллекцией феррари и нарочито роскошным образом жизни, это производит неизгладимое впечатление на наследников финансовых империй. Вести дела с гениальным анархистом куда интереснее, чем со скучными клерками. Шампанское льётся рекой, а супермодели — девочки-moneytron — помогают отпраздновать первые финансовые успехи.
Ван Россем становиться суперзвездой «золотой молодёжи» Бельгии. Впрочем, не забывает он и о старшем поколении. Благодаря рекомендациям Виттука Жан-Пьер становится чёрным, а вернее синим, банкиром нескольких влиятельных семей.
Кто такие Штрумпфы?
Бельгия сделала для развития комиксов, едва ли не больше, чем все остальные еврпопейские страны вместе взятые. «Приключения Тинтина» Эрже, «Счастливчик Люк» Морриса, «Гастон» Франкена... Но особое место в этом ряду занимают приключения синих гномов -- Штрумпфов.
Именно так назвал своих гномов создатель комикса Пьер Кюллифор
Бессмысленное сочетание звуков, родилось за обедом, как шутка. Создатель комикса использовал его в разговоре с друзьями-фламандцами в качестве замены любых незнакомых слов.
Чуть позже Кюллифер использовал это слово для обозначения синих гномов. Через несколько лет выяснилось, что голландским детям сложно выговаривать это слово. Поэтому при переводе очередной книги из названия выкинули несколько лишних букв — Штрумпфы превратились в Смурфов. А уже из Голландии синекожие отправились покорять Америку и весь остальной мир.
Ван Россем называет смурфами мелких курьеров, с помощью которых обманывает финансовую систему. На тот момент у банки особо не контролировали мелкие переводы между счетами клиентов. Внимание привлекали только крупные транзакции.
Поэтому, если друзьям ван Россема требовалось перевести или обналичить крупные деньги, сумма разбивалась на платежи между сотнями мелких подставных лиц — тех самых неприметных смурфов.
Часть коллекции Феррари ван Россема
Система быстро набирает обороты. Одна за другой выходят книги, в которых Жан-Пьер издевается над мировой экономикой и критикует вмешательство правительства в законы рынка. На счетах Moneytron скапливаются уже больше 800 миллионов долларов.
Ван Россем компенсирует детские обиды — в пику бережливым родителям, он демонстративно швыряет деньгами. Личная коллекция Феррари переваливает за 100 машин. Парой самолётов и супер-яхтой гениального финансиста регулярно пользуются его влиятельные друзья. У него есть всё, даже остров в Карибском море. Хотя тогда ещё это не было мейнстримом…
Имя ван Россема гремит на всю Бельгию, но амбиции простираются гораздо дальше. И в 1989 году Жан-Пьер вкладывает огромные деньги в новичка Формулы-1. Сначала он становиться генеральным спонсором и на болидах команды появляются надписи Moneytron, а затем и полностью выкупает её.
Весной 1989 года за руль фиолетово-розовой машины садиться друг ван Россема — бельгиец Бертран Гашо. Болельщики по обе стороны языковой стены забывают о разногласиях. Бертран и Жан-Пьер становится героями страны.
Команда добавляет поводов для гордости — в первом же сезоне, после череды неудач, Стефан Йохансен поднимается на пьедестал почёта в Гран-При Португалии. Пилотов и механиков не смущает, что зарплаты им приносят наличными, в огромных целлофановых пакетах.
Пирамида по-бельгийски
В мае 1990 Ван Россем совершает роковую покупку — тратит 50 миллионов долларов на нескольких замков во Франции. Сделка проходит через отделение Société Générale на Лазурном Берегу.
В отличие от нерасторопных бельгийских коллег, французские клерки в тот же день отправляют запрос о состоянии счёта ван Россема. Ответ бельгийского банка обескураживает. На счету эпатажного финансиста нет и десятой части от нужной суммы. Банк не только возвращает чек, но ещё и подаёт жалобу в прокуратуру...
… и уже месяц спустя в головной офис Moneytron вламываются агенты «бригады наблюдения и розыска» — элитного подразделения бельгийской жандармерии. Ван Россему предъявляют обвинение в создании финансовой пирамиды.
Системы, в которых доход старых участников обеспечивает привлечения новых, у нас известны слишком хорошо.
Но в случае ван Россема всё гораздо интереснее. Это не обычная пирамида, а целый спектр финансовых услуг для элиты. Об обналичивании денег мы уже говорили. Но через Monetron реализовывались и другие схемы. Например ван Россем получал огромные кредиты в бельгийских банках.
Залогом выступали как правило облигаций правительства Чили. И первые ценные бумаги ван Россем действительно привозил из Южной Америки. Вот только отличались они крайне скверной печатью. И не нужно было быть экспертом, чтобы заподозрить подделку. Возможно поэтому ван Россем решил печатать фальшивые ГКО своими силами — получилось и лучше по качеству, и тратиться на перелёты не приходилось.
Чилийские ценные бумаги не сильно изменились с 30-х годов
Как бы не сорил деньгами ван Россем, в бизнесе он выжимал из доступных ресурсов максимум возможного. Поэтому дорогие печатные станки не стояли без дела — на них печатались акции сотен подставных компаний. Moneytron официально скупали эти бесценные ценные бумаги, чтобы отмыть деньги. Затем, эти же акции использовались в качестве залогов по новым кредитам. В портфеле компании были ещё и почти неподдельные акции золотых приисков в Заире, африканские урановые рудники, острова на Карибах и в недвижка в Панаме.
На пике формы эта система позволила привлечь около 8'000'000'000 долларов.
Почему сотрудники банков велись на такой подлог? По официальной версии, медийная шумихавокруг ван Россема, гарантировала ему статус узнаваемого и солидного клиента. К тому же Ван Россем часто использовал эти схемы для коротких кредитов — срок погашения которых был меньше срока переписки с Южной Америкой или Африкой. Банковские сотрудники всё ещё не доверяли электронной почте. А каждый новый кредит запрашивался под всё новые и новые бумаги. Да и как не поверить господину на роскошной Феррари.
Ну а вторая причина… догадаться тоже не сложно. Клиентами ван Россема была почти вся верхушка бельгийской аристократии. Инвестируя в Moneytron, как правило наличными и не очень-то белыми деньгами они получали анонимность и высокую доходность.
Расследование схем Moneytron откровенно тормозилось “сверху”. Особенно в тот момент, когда в деле начали мелькать представители королевской семьи, а в названиях компаний раз за разом стало встречаться слово Royal.
На судебном заседании по делу Moneytron Эрик Виттук произносит знаменитую фразу:
В интересах нации я прошу вас прекратить текущее расследование дела Ван Россема. Этого страна может не пережить!
Почему? Имя короля в Бельгии — это настоящее стоп-слово. Статья 88 конституции недвусмысленно заявляет
Особа Короля неприкосновенна; его министры несут ответственность
Правящий король не может быть арестован, осужден или вызван в суд, так как юридически за его действия отвечают только министры. Как думаете, не боялись ли следователи выйти на своё же руководство?
Много лет спустя, в 2016 году, после публикации «Панамских бумаг», компании ван Россема вновь всплывут в описании офшорных схем. Впрочем, к этому моменту все счета уже были официально закрыты, а активы, которые не удалось конфисковать в 90-х, объявили безвозвратно утерянными. Миллионы долларов затерялись на счетах консалтинговых фирм в Швейцарии и Люксембурге.
Да здравствует республика!
О договорном матче с королевской семьёй косвенно говорит и приговор ван Россему. Он был осуждён на пять лет и компенсацию ущерба…
… в размере 30 миллионов долларов. Впрочем, даже находясь под следствием, ван Россем упрочил свою славу. Он написал несколько книг, в которых изложил свою политическую программу — гремучую смесь из ярких лозунгов и громких обвинений. И эта идея сработала на все 100.
Ван Россем оседлал волну протестного голосования — образ «честного грешника» импонировал простым бельгийцам настолько, что тот был избран в бельгийский парламент. Это отсрочило необходимость снова оказаться в тюрьме и сделало ван Россема иконой протеста.
Самым ярким эпизодом стала выходка на коронации Альберта II. Пока будущий король произносил слова присяги, ван Россем закричал на весь парламент «да здравствует республика». Большего оскорбления представить невозможно. На кадрах хроники видно, как у будущего короля тряслись руки...
Смерть в нищете
Ван Россем остался верен себе до конца. Он ещё несколько раз пытался пройти со своей партией во власть. Писал книги, от экономических трудов до подробного гида по борделям Бельгии. В 2004 году написал и поставил пьесу ,в лучших традициях Ницше.
В 2017 году, ван Россем объявил, что после хорошей и насыщенной жизни готов добровольно уйти в мир иной — и уже подал прошение об эвтаназии. Но умер он лишь год спустя, от острой сердечной недостаточности — с огромными долгами и под новым следствием об отмывании денег.
Все три сына от наследства отказались, Россем оставил лишь долги. Но до последних дней его не раз видели за рулём аллых Феррари. Откуда такие машины? «Друзья дали покататься» — говорил Жан-Пьер.
Впрочем, его главное наследие — образ гениального финансового инвестора, в кресле Феррари и на фоне яхт, самолётов и небоскрёбов — до сих пор активно используется продавцами успешного успеха.
С недавнего времени РТК решил переложить комиссию за оплату услуг через Сбербанк-онлайн, собственно, на потребителей этих услуг (не повышая абонентскую плату). Но Сбер, видимо, не захотел выглядеть полным "г", указывая в форме платежа, что берет эту комиссию со своих клиентов за "оплату услуг связи"...
Решение было найдено очень оригинальное:
РТК направляет счет на оплату (без комиссии), Сбер так же не прибавляет ни копейки к сумме, но есть два момента!
1. В приложении Сбербанк-онлайн высвечивается уведомление "о списании комиссии оператором" и к оплате предлагается не сумма из счета, а "сумма+1%" (хотя, никаких комиссий, конечно, нет):
739,80+1%=747,198 (если округлить - 747,20... даже здесь не удержались - "утащили" 7 копеек...)))
2. РТК, в Личном кабинете, так же присылает уведомление о "зачислении платежа" и списывает дополнительную сумму (тот самый "+1%")... Называется это "компенсация комиссии":
ЛК Ростелекома (сумма платежа не совпадает со скрином из Сбербанк-онлайн, так как оплачивались разные услуги).
Интересно получается...
Комиссии нет. Увеличения абонентской платы - тоже нет (ведь, правда, @RTsupport ?), но... Если оплачивать услуги по платежному документу (без непонятных "компенсаций комиссий") - этих денег не хватит для оплаты услуг по выставленному счету...
Через поддержку Сбера создал обращение.
Указал в разговоре с оператором на то, что Сбер нарушает первичную отчетность, самовольно меняя сумму счета...
Как, по идее, должны обрабатываться платежные документы банком:
Приходит этот документ от поставщика услуг, в котором указаны сумма платежа и реквизиты плательщика.
Банк (по реквизитам) находит этого плательщика и формирует документ на оплату
Проводится контроль на предмет соответствия требованиям 115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов).
Происходит списание средств со счета физлица и зачисление на счет поставщика.
То есть, никаких "уведомлений" в данном порядке, вроде, не должно быть предусмотрено. Но еще при формировании обращения, операторы Сбербанка сообщали о каком-то "письме Ростелекома", на основании которого они предлагают оплачивать "+1%" к сумме платежа...
В официальном ответе они не соизволили указать реквизиты данного письма. Наоборот! Ответ подтверждает вышеописанный порядок, когда счета выставляются автоматически и никаких манипуляций с ними быть не должно.
Ответ банка на мое обращение:
Ответ на обращение в Сбербанк
Но, позвольте, @Sber, кто тогда переделал форму оплаты услуг РТК, добавив непонятное "Уведомление" и самовольно изменил сумму платежа?
Разве Вы тем самым не нарушаете "бухгалтерскую отчетность" и не помогаете РТК таким образом отмывать доходы (нарушая 115-ФЗ)? Или вы тоже участвуете в схеме (в доле) - поэтому можно?
В итоге, эти две "светлосиние" конторы показывают "красивую статистику":
СБЕР - Отсутствие комиссий при оплате услуг от РТК. РТК - Никаких повышений абонентской платы.
Но оплачивать эту "красоту" (в виде "скрытого платежа") предлагается потребителям услуг...
_______ P.S.: Оказывается, можно не платить "комиссию оператору", просто создав автоплатеж в Сбербанк-онлайне!!!))) И тут закрадываются сомнения, что платеж в полном объеме (с "+1%" от суммы платежа) уходит на ЛС плательщика в РТК, а не сразу удерживается комиссия Сбербанком...
Это не отменяет того, что РТК отмывает таким способом деньги... Но проявляет истинную роль Сбербанка, который не только скрывает нарушения РТК, но и оказывается основным "выгодоприобретателем" (потому-то и суммы платежей в своих формах меняют, и "левые уведомления" прикручивают на странице оплаты)...
_______ P.P.S.: Если бы не решил пересчитать проценты перед написанием поста, так бы и не заметил, что Сбер внаглую утащил 7 копеек!!!))) Мелочь - а неприятно...
Перепроверил на калькуляторе. Все таки, платеж с "комиссией оператора" (по правилам округления математики за 5 класс) должен быть 747,20...)))
США долго и системно уничтожали международное правовое поле, Трамп довел этот процесс до финала. Наглость и пренебрежение цивилизованными нормами главы Белого дома теперь стараются копировать всего его лакеи. Особо преуспел в этом Зеленский. Сегодняшняя Украина стала олицетворением лицемерия, лжи, терроризма, шантажа и иных грязных проявлений. Трамп надеется, что безнаказанность ему обеспечит американская армия. А вот на что надеется Зеленский? Он наивно полагал, что безнаказанно сможет творить злодеяния, спрятавшись за спину дяди Сэма, но ошибся. И это в очередной раз подтвердил нынешний инцидент с задержанием украинских инкассаторов в Венгрии.
Пешка, возомнившая себя ферзем
Я не раз говорил о том, что нарративы Белого дома о несговорчивости Зеленского — грязная, лицемерная игра. Ради этой игры Трамп даже в феврале минувшего года разыграл в овальном кабинете спектакль. Американская администрация постоянно пытается убедить в том, что Зеленский является абсолютно самостоятельной политический фигурой. Это дает Белому дому возможность снять с себя ответственность за продолжение кровопролития. Точнее, Трамп и его команда так думают. Они решили, что этой уловкой одурачили весь мир. Патологический нарциссизм нынешнего президента США не позволяет взглянуть на ситуацию и себя самого со стороны. Как я уже не раз говорил, Трампу достаточно пошевелить мизинцем для того, чтобы Зеленский подписал все необходимые для мирного урегулирования документы. «Несговорчивость» Зеленского — это спектакль, прикрывающий политические интриги главы Белого дома.
Описанное выше — политическая суть Зеленского. Но в жизни всегда есть нюансы. И здесь стоит отметить, что нынешний глава Украины — профессиональный актер. И в новую роль он вошел с головой. Ситуация усугубляется тем, что он находится в ситуации цугцванга, где каждый шаг ведет в пропасть. И не для кого уже не секрет его пристрастие к запрещенным веществам. Все это создает почву для эмоциональной нестабильности, которая стала причиной и завышенной самооценки, и неадекватного поведения. Его хамство абсолютно беспрецедентно. По крайне мере, за свою жизнь я не помню случаев, чтобы один глава государства в адрес другого отпускал столь гадкие оскорбления, какие Зеленский не раз высказывал в адрес венгерского премьера Орбана.
Интриги вокруг «Дружбы» и задержание инкассаторов
Как известно, недавно Украина приостановила поставки нефти в Словакию и Венгрию через нефтепровод «Дружба». И причина не только в том, что через этот шантаж Зеленский надеется оказать давление на Венгрию для отмены вето на помощь ЕС в размере 90 миллиардов евро. Отмечу, что Словакия тоже не раз блокировала антироссийские инициативы ЕС и разного рода помощь Украине. На сей раз все зашло слишком далеко. Даже приостановка поставок электроэнергии и нефтепродуктов не остановила Зеленского. Более того, на днях «редкоземельный» пригрозил венгерскому премьеру, что передаст номер его мобильного телефона боевикам ВСУ.
Главная же причина отнюдь не в деньгах. Зеленский сейчас делает все возможное для срыва победы Орбана на выборах. Но не с теми он связался. Сегодня в Киеве паника. В Будапеште задержаны автомобили с украинскими инкассаторами. Они перевозили около 40 миллионов долларов, 35 миллионов евро и 9 килограммов золота. Любопытно, что один из «инкассаторов», как выяснилось, имеет генеральское звание.
Глава МИД Украины Сибига в истерике завил, что «венгерские власти взяли в заложники семерых граждан Украины. Причины до сих пор неизвестны, как и их состояние и возможность связаться с ними». Произошедшее он обозначил как «государственный терроризм и рэкет». Какие пафосные слова! Уверен, когда Сибига будет отбывать срок, его обязательно возьмут в тюремную самодеятельность.
Также МИД Украины призвал граждан «незалежной» воздержаться от поездок в Венгрию:
В связи с похищением семи граждан Украины и кражей имущества государственного банка в Будапеште, Министерство иностранных дел рекомендует гражданам Украины воздержаться от поездок в Венгрию в связи с невозможностью гарантировать их безопасность на фоне произвольных действий венгерских властей.
А они думали, что венгры после всех гадостей подставят вторую щеку?
Все просто: есть подозрение в отмывании денег
Глава МИД Венгрии Петер Сийярто подтвердил факт задержания граждан Украины и начала расследования. По его словам, у правоохранителей возникли вопросы к происхождению средств, есть подозрения в отмывании денег:
Справедливо возникает вопрос, не идёт ли речь о деньгах украинской военной мафии.
По информации украинских СМИ, на данный момент граждане Украины освобождены, об изъятых средствах пока ничего не говорится. Вероятнее всего, они будут находиться в Венгрии до окончания следствия. Не исключаю, что расследование принесет много любопытных открытий.
В Венгрии спецназ TEK задержал семерых украинцев, перевозивших в броневиках 40 млн долларов, 35 млн евро и 9 кг золота. Среди задержанных — бывший генерал украинских спецслужб. Киев потребовал вернуть груз и освободить граждан, отношения между странами резко обострились.
Правоохранительные органы Венгрии задержали семерых граждан Украины, включая высокопоставленного экс-сотрудника спецслужб, по подозрению в отмывании денег. У задержанных, перевозивших ценности государственного «Ощадбанка», изъяты десятки миллионов долларов, евро и золотые слитки.
По данным Национального налогового и таможенного управления (NAV) Венгрии, которые приводит ТАСС, инцидент произошел 5 марта 2026 года. В ходе проверки двух бронированных автомобилей, следовавших из Австрии на Украину, были обнаружены 40 млн долларов, 35 млн евро и 9 кг золота.
В ведомстве сообщили об открытии уголовного дела и отметили, что только с начала текущего года через территорию страны украинской стороной было перевезено свыше 900 млн долларов, 420 млн евро и 146 кг золота.
Как пишут венгерские СМИ, задержание проводилось сотрудниками Центра по борьбе с терроризмом (TEK) на одной из автозаправочных станций на трассе М5. Очевидцы сообщают, что спецназовцы силой вытаскивали людей из бронированных автомобилей и укладывали их на землю, после чего колонна направилась в сторону Будапешта.
РИА Новости со ссылкой на министра иностранных дел Петера Сийярто подтверждает, что среди задержанных находится генерал украинских спецслужб в отставке.Телеграм-канал Mash уточняет, что броневики перевозили средства для нужд государственного «Ощадбанка».
Согласно данным GPS-трекеров, в настоящий момент транспортные средства находятся в центре венгерской столицы, предположительно, на территории одной из силовых структур. МИД Украины уже отреагировал на задержание, потребовав немедленного освобождения своих граждан и возврата груза.
Киев пригрозил Будапешту «достойным ответом».Инцидент произошел на фоне заметного ухудшения межгосударственных отношений.
Как отмечает Mash, ранее венгерские власти выступили с резкой критикой в адрес руководства Украины, в ответ на что украинский лидер пригрозил передать адрес премьер-министра Виктора Орбана представителям силовых структур. Кроме того, Венгрия и Словакия на данный момент прекратили поставки дизельного топлива на Украину и допускают возможность остановки экспорта электроэнергии.
В общем рылся в инете и увидел новость "Ozon купил суверенные долги России на 38 миллиардов" и несколько похудел от наглости, это получается частная компания купила облигации федерального займа (да да не запрещено, но хрен те лысого частнику такие штуки купить если конечно не вторая Мировая ещё идет) на дохрелионы денежных средств и потом начнет тихо без пыли и шума дробить и естественно сбрасывать активы получая в замен абсолютно легальные деньги, раньше чтобы отбить деньги надо было строить очередной ТЦ, а теперь можно вообще по простому отмывать чернуху курсирующий в обороте. Я в шоке. Тут еще новость подвалила, что МВД выдвинула предложение и получила одобрение от ЕдРо об ограничении операций без подтверждения и верификации на 50.000₽ и выше, типА к Озону ЭТО тоже относится, а то там "под влиянием мошенников" и " в целях ваший безопастности". Такие темки раньше так просто не афишировали. Короче ребята готовимся к "цифровому рублю" но с оговорками т.к кому-надо ВСЁ можно.
Всем привет. Пишу, чтобы привлечь внимание к ситуации с Ozon Банком и, возможно, собрать похожие случаи.
Суть: банк заблокировал мой счёт из-за подозрительных операций после пополнений 16-17 февраля 2026. Уточняю, что не было ни одной незаконной операции. Запросили обоснования по всем пополнениям, документы я скинула в чат поддержки. После этого - тишина: поддержка не отвечает более 48 часов, решения нет, доступ к деньгам ограничен. При звонке на горячую линию с номера, привязанного к счету - автоответ робота, который говорит, что счет заблокирован, для разблокировки напишите в чат поддержки, после чего звучит фраза "приятно было пообщаться, до свидания". При звонке с другого номера я смогла связаться с оператором, который сказал, что моей заявке поставлен высокий приоритет, после чего никакого решения также не последовало. В итоге счет заблокирован с 17 февраля, деньгами пользоваться я не могу.
Я понимаю проверки по 115-ФЗ и т.п., но когда документы предоставлены, а дальше - молчание и невозможность пользоваться своими средствами, это очень напрягает.
На Банки.ру очень много жалоб на абсолютно бредовые блокировки, игнор техподдержки, невозможность дозвониться. Эксперт банка, заявленная на Банки.ру, которая до 18 февраля отвечала всем в течение двух часов, тоже молчит, все обращения висят без ответа.
Прошу представителей Ozon Банка отреагировать и объяснить, почему после предоставления документов нет ответа и сроков. На почту банка отправлена досудебная претензия, завтра буду отправлять заказное письмо с ней же.
Пикабушники, вы практически всемогущие, помогите осветить эту проблему, страдаю от подобных иррациональных блокировок не только я, а очень многие. Очень надеюсь на вашу помощь.
